「序言」为贯彻落实人民银行总行反洗钱宣传工作部署要求，切实履行金融机构反洗钱社会责任，不断增强社会公众反洗钱意识和洗钱风险防范能力，四川天府金融租赁股份有限公司组织反洗钱“早春行”系列宣传活动，向社会公众普及反洗钱法律法规知识，筑牢反洗钱风险防线。

一、了解反洗钱，守好钱袋子

（一）什么是反洗钱

《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定：

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

（二）刑法中的洗钱的罪名

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：

明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

二、警惕洗钱陷阱，保护自身权益

在人们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。

（一）网络洗钱方式

直播打赏：网络直播平台的打赏机制为犯罪团伙提供了便利。粉丝可以在平台上为主播送礼物，礼物可以折算成现金收入。犯罪团伙将赃款用于打赏，赃款便得以洗白。

虚假电商直播：在电商购物的付费通常是通过第三方支付平台来完成，收款方通过做假账，美其名曰电商平台结算的进货款，照章纳税后，就变成了看似合法的正常经营所得。“犯罪资金→第三方支付账户→银行系统”的方式比过去传统的银行卡对银行卡转账的洗钱方式更为隐蔽。

打赏币中介：在明知打赏币系使用黑、灰资金购买的情况下，以低买高卖的方式非法牟利，助长了违法犯罪资金的清洗和转移行为，也严重侵害了行业健康发展。

（二）典型案例

杜某（化名）等人先后设立了多家公司，以新能源车辆融资租赁收益权转让的名义，通过线下门店向社会公众承诺高额收益，销售各类理财产品，进而非法募集资金。为转移隐匿犯罪所得，杜某等人结识了在某网络直播平台担任主播的李某等人，并进行了以下操作：

首先，杜某或相关人员在李某等人的直播间内打赏礼物，为李某等抬高直播人气和曝光率，帮助其赚取直播平台榜首奖励；接着，李某等人将所收取的打赏钱款，通过各种方式，返还至杜某等人的个人账户中。最后，李某等人还可从中收取部分佣金作为报酬。

此外，还有多名电信诈骗、网络赌博犯罪嫌疑人通过社交软件结识了当时正担任李某直播工作室员工的范某等人，为自己洗钱，具体操作如下：

首先，犯罪嫌疑人将违法所得充值在平台账号上；其次，在明知犯罪嫌疑人的资金系违法所得的情况下，范某等人充当“打赏币中介”，以原价6折至7折不等的价格，购买这些账户；最后，范某等人再以原价7折至8.5折不等的价格，将平台账户转手对外销售，从中赚取差价。

三、增强保护意识，远离洗钱陷阱

随着新技术、新业态的兴起，近年来，“洗钱产业链”不断变异，新手法层出不穷，普通人群一不小心，也极易在不知情的状态下被卷入其中。

开办业务时，请您带好有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及任何方式与金融机构建立业务关系时：

（1）出示有效身份证件或身份证明文件。

（2）如实填写您的身份信息。

（3）回答金融机构工作人员的合理提问。

（4）存取大额现金时，请出示有效身份证件凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更安全、有效的金融市场环境。

（5）他人替你办理业务，请出示他（她）和您的身份证件。金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

（6）身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

四、勇于举报洗钱，维护公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

天府金租持续建立常态化反洗钱宣传机制，引导社会公众正确认识反洗钱在维护金融安全、防范金融风险方面的重大意义，共同维护和谐、稳定、安全的金融社会环境。

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反洗钱办公室宣